金融科技是粤港澳大湾区优先发展的重点产业，代表着先进服务业的发展方向。新形势下，大力推进粤港澳大湾区金融科技产业的新发展可以带动区内产业升级、助力产业互联网加速落地、深化大湾区金融开放，对于我国构建双循环新发展格局具有积极示范意义。大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，在国家发展大局中具有重要战略地位，也具备承载落实“双循环”战略的天然基础。在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中，粤港澳大湾区亟须探索适应新形势的金融科技产业发展新模式。

　　粤港澳大湾区金融科技发展位居国内前列。2018年世界500强企业中，粤港澳大湾区企业占据20席，占全国入围500强企业总数的17%。20家企业中有半数涉及金融和科技领域。但是，从全球范围看，粤港澳大湾区服务业尤其是高端服务业发展相对不足，科技创新与整体先进产业发展水平落后于其他世界级湾区，特别是在后疫情时代新发展格局下，站在推进双循环战略落地、打造先进制造业与现代服务业创新融合的高度，大湾区金融科技发展更肩负着新的历史使命。

　　推进粤港澳大湾区金融科技产业发展的路径

　　首先，支持产业链恢复。粤港澳大湾区是全球产业链和供应链的重要一环，供应链和产业配套能力在全球已形成不可替代的优势地位。随着我国国内疫情防控形势持续向好，以科技手段提升产业链在线金融服务水平，不仅有利于区内产业链和供应链的恢复和巩固，也有利于加快全球产业链的重启和恢复，维护全球贸易和投资自由化便利化。这方面，大数据、人工智能、区块链等技术与金融的结合大有可为。应大力鼓励通过线上金融、零接触金融加大金融服务实体经济力度，为产业链上下游企业提供高效便捷的金融解决方案，降低企业财务成本，进一步推动产业链协同复工复产。

　　其次，支持战略性科技产业创新。创新是产业发展的原动力。大湾区的发展目标是到2035年形成以创新为主要支撑的经济体系和发展模式，其核心是要形成具有全球领先的先进产业体系。粤港澳大湾区有着“世界工厂”之称，制造业基础雄厚，不仅拥有传统制造业，还有良好的高新技术产业与先进制造业基础和优势，在以内循环激发的庞大国内需求拉动下，产业发展有着非常深厚的潜力与提升空间。而产业升级发展的关键在科技创新，大力发展金融科技，可以为科技创新特别是战略性科技产业创新提供重点金融支持，降低科技创新的融资成本与风险，助推科技创新加速落地，加速推进战略性科技产业的形成和发展。

　　再次，支持产业融合与产业互联网建设。相比世界其余三大湾区，粤港澳大湾区的独特优势在于金融、科技和基础产业互补性更强。发展金融科技不仅可以提升金融业自身的国际竞争力，促进大湾区先进制造业与现代服务业的融合发展，还可以通过科技赋能，绑定金融与产业的联系，使金融科技服务于广大中小企业，促成消费互联网向产业互联网升级，助力产业互联网加速落地，形成消费、生产与金融的完整闭环，推动国内国际两个循环的良性运转。

　　最后，打造世界级金融科技平台，提升跨境金融服务水平。金融科技代表着世界金融发展的新趋势。当今之世，数字革命方兴未艾。在未来的全球数字经济中，谁的金融科技产业领先谁就将占领未来金融业的制高点，在全球金融业的新一轮竞争中占主导地位。粤港澳大湾区的又一特点是“一国两制”、三个不同的关税区。这一特点既是大湾区的优势，也是区域一体化的难点所在。发展金融科技，加速大数据等新兴信息技术在反洗钱、供应链、跨境支付等场景落地应用，可以促进大湾区金融的深度融合。这有利于提升大湾区金融科技前沿技术整体开发运用能力，进而打造国际一流的金融科技中心，获取全球金融资源的支配权和话语权，开创双循环新发展格局下金融对外开放的新局面。

　　发展金融科技，用好政府和市场“两只手”

　　发展金融科技，大湾区有着优越的条件。金融科技未来发展需要依靠场景应用来不断拉动，同时也需要技术和规则的驱动。现阶段，我国金融科技已经走过了金融电子化的1.0阶段以及以互联网金融为代表的2.0阶段，目前正在迈入各金融子行业大规模场景应用的3.0阶段。与此同时，金融服务模式也从当初售卖金融信息软硬件服务的第一阶段，基于业务上云的整套业务解决方案的第二阶段，进入到以金融科技综合技术为依托，提供跨界金融服务，与实体经济深度融合的第三阶段。粤港澳大湾区对金融科技既有庞大的应用场景需求，又有国家顶层设计、中央和地方各方面政策支持以及技术创新与金融制度的改进，金融科技发展前景十分广阔。

　　金融科技产业的行为主体包括金融机构、金融科技企业、政府部门和监管机构。因此，发展金融科技，最基本的一条就是要用好政府和市场“两只手”。

　　首先，应充分尊重市场、尊重企业的首创精神。过去20年间，大湾区孕育了华为、中兴、腾讯、格力等一批世界级科技领军企业，形成了相当完整的高科技产业链，有望成为全球最有影响力的科技创新中心之一。而这一巨大成就正是高度市场化的结果。金融科技是传统金融机构与金融科技企业利用新兴信息技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。因此，尊重市场、尊重企业就是要鼓励金融机构与金融科技企业勇于探索、大胆实践。激励金融机构积极运用云计算、大数据、人工智能和区块链等先进技术，提供创新金融服务，为金融科技企业在客服、风控、营销、投顾和征信等领域，提供相关技术服务提供政策便利和支持。

　　其次，要把握好政府引导以及发展与规范的关系。政府部门和监管机构的主要作用是进行顶层设计、政策支持和产业发展的企业行为规范。政府规划以及金融发展的政策框架对大湾区金融科技产业的健康发展至关重要。目前，我国尚未形成对金融科技的综合监管框架。从未来发展看，金融科技监管框架将逐步建立。其间，监管科技将成为金融科技监管发展的重点领域。随着金融科技的迅速发展，以及监管力度不断提升，金融科技企业与金融机构有动力利用先进技术来满足监管部门的合规要求。但是，目前的金融监管框架可能难以应对金融科技高速发展带来的风险，因此，监管机构需要考虑同时在监管制度和技术架构层面上进行变革，进一步完善金融科技监管，以科技加强监管，创造制度环境让金融机构主动接受监管科技。就我国金融科技与监管科技发展现状看，监管部门如何根据十九大报告“创新监管方式”的要求，变革求新，充分利用好大湾区这个超大型“监管沙箱”改革试验田，构建先进监管工具、监管方式以及监管理论，实现科技驱动型监管模式，为大湾区金融科技产业发展保驾护航，是一个极具现实意义的紧迫课题。

　　(作者系广州商学院教授)

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