2026年5月19日，国家医保局办公室与财政部办公厅联合发布《关于进一步加强定点零售药店职工基本医疗保险个人账户使用监督管理的通知》(医保办发〔2026〕7号)，要求各省级医保部门在2026年9月底前出台全省统一的定点零售药店职工医保个人账户支付“白名单”制度。白名单内的产品，个人账户在定点药店可以支付；白名单外的，不予支付。

　　哪些能刷?三类产品进入“白名单”

　　通知明确，列入白名单的产品必须同时满足四个条件：经药监部门正式批准注册或备案、可以在零售药店销售、与治疗密切相关、医疗属性强、价格适宜。

　　原则上可以纳入白名单的主要有三类：

　　药品：国药准字批文药品、中药饮片等。

　　医疗器械：体温计、血压计、血糖检测仪、康复辅助器械等。

　　医用耗材：医用口罩、棉签、纱布绷带、创可贴、退热贴、病原检测试剂、早孕试纸、一次性末梢采血针、笔式注射器及针头、碘伏帽、造口护理袋等长期治疗使用的器械耗材。

　　哪些被禁?三类明确说“不”

　　通知明确了三类产品不得纳入白名单：

　　第一类，非医药类商品：米面油食品、化妆品、保健品、日常生活用品等坚决不得纳入。

　　第二类，“械字号”日用产品：牙膏、牙刷、牙线、面膜、防晒用品、女性护理垫等产品，虽然有“械字号”备案，但企业常将其作为日用品宣传推销，实际上主要用于生活功能，不得纳入白名单。

　　第三类，不符合“保基本”定位的医疗器械：隐形眼镜、按摩设备、智能通讯计时设备，以及用于体育健身、养生保健等生活功能为主、医疗功能为辅的器械耗材，例如以计时通讯功能为主的智能手表，不得纳入白名单。

　　通知还特别强调：坚决防止将仅为适配医保支付、无实际医疗价值或价值较低的“马甲产品”纳入白名单。

　　两个突破：流感疫苗可用个账，白名单动态调整

　　新规并非一味封堵，还释放了两个积极信号：

　　一是流感疫苗可以用个账支付。 通知允许使用职工医保个人账户支付在定点医疗机构发生的流感疫苗费用，个人账户保障范围从“治病”延伸到“防病”。

　　二是白名单实行动态调整。 一些产品当前不符合要求，但随着技术进步，当医疗功能成为主要功能、价格更适宜时，仍可按程序纳入白名单，为技术创新和合理需求预留了空间。

　　“以前为什么可以刷?”——那不是合规操作

　　很多参保人不解：“我明明在药店刷医保卡买过米面油，为什么现在说不行?”

　　答案是：“以前可以”是一种虚假的合规错觉，背后是长期存在的违规操作。

　　从法律层面看，《医疗保障基金使用监督管理条例》及历年政策从未允许医保个人账户用于购买食品、化妆品等非医疗商品。2021年国务院办公厅印发的《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》明确，个人账户可用于支付在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材的自负费用，始终未突破“医药”这一基本定位。

　　然而在部分地方的实际执行中，一些定点药店通过“串换”等手段，将生活用品伪装成医保目录内的药品进行刷卡结算，让参保人产生了“可以买”的错觉。例如，一款备案为“医用隔离垫”的器械，本应用于病人护理，却被宣传为“防晒口罩”销售；一款注册为“胶原贴敷料”的器械，本用于皮肤创面愈合，却被推广为“医美面膜”。这些违规手段一直是基金监管打击的对象。

　　对药店与参保人的影响

　　对定点零售药店而言，新规意味着必须彻底告别“串换”模式。通知要求各地将白名单制度纳入协议管理，严格分类分区并设置清晰统一的医保标识；严禁诱导参保人购买白名单外产品；严禁对使用医保结算的参保人实行高于非医保患者的价格。

　　对参保人而言，切勿要求药店“帮忙操作”。根据《医疗保障基金使用监督管理条例》，参保人若参与串换、套现，同样面临暂停医保结算、责令退回资金、罚款等处罚。

　　米面油、化妆品本就不该出现在药店的医保刷卡清单中。新规之所以引发广泛关注，恰恰说明过去的违规乱象已相当普遍，以至于许多人误以为“法外可行”。通过白名单制度，医保个人账户的使用范围第一次被如此清晰地划定：药品、基础医疗器械、常用医用耗材可以刷；米面油、化妆品、日用“械字号”产品、智能穿戴设备不可以刷。流感疫苗可以刷，体现了政策温度；白名单动态调整，留有弹性空间。守住“救命钱”的每一分，就是对每一份医保缴费的最大尊重。

　　(本文依据国家医保局办公室、财政部办公厅联合发布的《关于进一步加强定点零售药店职工基本医疗保险个人账户使用监督管理的通知》(医保办发〔2026〕7号)及公开信息撰写，不构成法律或投资建议。各地具体执行细则请以当地医保部门发布为准。)

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